00:00:05:

00:00:08: Hallo und herzlich Willkommen zu Geschichten vom Bau.

00:00:11: Ich bin Hannah

00:00:13: und ich bin Kim und wir freuen uns, dass ihr auch heute wieder zur heutigen Girm-Erfolge eingeschaltet habt.

00:00:19: Vorab wollen wir aber an der Stelle uns nochmal ganz herzlich bei euch bedanken.

00:00:24: Denn wir haben tatsächlich unser eigentlich Monatsziel von einhundert Followern schon geknackt nach zwei Wochen und haben auch schon hundertzehn Follower auf den sozialen Medien.

00:00:34: Und es klingt jetzt in erster Linie natürlich nicht viel, aber uns macht es glücklich, dass hundert Leute Lust haben, sich unser Gelaber anzuhören.

00:00:42: Deswegen danke, danke, danke,

00:00:45: Kim.

00:00:46: Okay, Kim, aber jetzt reicht's mit den emotionalen Themen.

00:00:50: Ich habe

00:00:50: gehört, ihr musstet schon Geld zahlen für

00:00:52: euer Haus.

00:00:53: Ja, tatsächlich.

00:00:55: Wir mussten jetzt schon einiges blechen und es geht ja heute ums liebe Geld, deswegen ich möchte euch so transparent wie möglich mitnehmen.

00:01:02: Hab die Zahlen jetzt aber auch nicht ganz im Kauf, aber die schneide ich dann nochmal rein.

00:01:07: Wir mussten jetzt schon die Marklegebühren bezahlen.

00:01:10: Das waren ungefähr zwölftausend zweihundert Euro.

00:01:13: Was?

00:01:13: Ja.

00:01:15: Das ist der fetteste Batzen bis jetzt.

00:01:18: Wir mussten schon eine Handwerkerrechnung bezahlen, also eine Anzahlung machen von achttausend Euro auf die Gesamtrechnung von einundzwanzigtausend Euro fürs Badezimmer.

00:01:29: Wir mussten Die Bank dafür bezahlen oder das Amt, das weiß ich auch nicht mehr, wer das war, dafür, dass sie das in Ordnung finden, dass wir jetzt im Grundbuch stehen und dass sie keinen Anricht darauf haben, dieses Grundstück zu besitzen.

00:01:47: Das waren aber eigentlich nur zwölf Euro fünfzig, also das war jetzt nicht so viel.

00:01:53: Und dann kam aber noch eine Rechnung, das waren nochmal tausend zweihundert Euro.

00:02:00: Da bin ich jetzt auch gerade nicht mehr sicher, für was das das war.

00:02:03: Und dann mussten wir noch achthundert Euro und ich glaube, tausend vierhundert Euro für den Notar bezahlen.

00:02:10: Also, uns gehört das Haus faktisch auch über noch nicht, aber Geld ist schon jede Menge geflossen.

00:02:17: Hier der nachträgliche Schnitt mit den genauen Kosten und wofür das Geld geflossen ist.

00:02:28: Das

00:02:44: passt ja auch ganz gut zum Thema unserer heutigen Folge.

00:02:47: Heute geht es bei uns nämlich ums Thema Finanzierung und wir haben auch ein Special Guest dabei, und zwar Kims Finanzberater Ilya Sabgir.

00:02:55: Bevor wir aber in die Folge rein starten, gibt Kim euch noch ein kurzes Update, was bei ihrem Haus gerade so geht.

00:03:04: Also, zum Haus gibt es Stand heute, Donnerstag, sechzehnte Oktober, zwanzigvierzwanzig um dreizehn Uhr sieben und dreißig einiges zu berichten.

00:03:15: Willst du erstes positive oder erstes negative hören?

00:03:18: Erstes negative.

00:03:20: Okay, also das negative.

00:03:23: Wir sind letztes Wochenende in den Polenbaumarkt gefahren und ich will nichts hören.

00:03:28: Wir unterstützen auch die deutsche Wirtschaft.

00:03:30: Wir haben hier auch Sachen gekauft.

00:03:32: Aber unser Handwerker ist halt

00:03:34: ein

00:03:35: polnischer Handwerker und daher hat er uns das nahegelegt, dass wir da in diesen ganz berühmten Baumarkt fahren.

00:03:42: Und wir wollten dort folgende Dinge kaufen.

00:03:45: Türen, Böden, Fliesen, Sanitär-Armaturen für das gruselige Kellerbad.

00:03:54: Wir sind auch fündig geworden, aber nur für... Also was heißt nur eigentlich?

00:03:59: Haben wir fast alles gefunden, außer... die Fliesen für die Badezimmer.

00:04:04: Und das war für mich Katastrophe, weil ich habe eine Vision in meinem Kopf.

00:04:08: Die teilen wir auch gerne in den Shownouts oder in den Socials, wie das Bad auszusehen hat.

00:04:14: Und die hatten einfach nicht diese Art Fliesen, die ich mir vorgestellt habe.

00:04:18: Und ich will jetzt nicht verwöhnt klingen.

00:04:20: Das geht jetzt gar nicht darum.

00:04:22: Ja, die hatten nicht genau die Fliese, sondern die hatten an sich nur ein Muster von Mosaik Fliesen.

00:04:29: Und das war so ein Krankenhaus weiß.

00:04:31: Gar kein Box.

00:04:32: Das gefällt

00:04:32: der emotionalen Kim nicht.

00:04:34: Nee, das gefällt der emotionalen Kim gar nicht.

00:04:36: Und das hat mich dann so aufgeregt, dass wir dann am nächsten Tag sind wir noch in den anderen Fliesenladen gefahren vor Ort.

00:04:44: Und da war es dann so schrecklich, dass ich dann so sauer war, dass ich dann abgebrochen habe, weil die halt auch keine Proben hatten und ich kaufe nichts, was ich nicht zuvor im Haus gesehen habe.

00:04:53: Da bin ich nicht risikofreudig, da bin ich ehrlich.

00:04:55: Ja, das kann ich aber verstehen.

00:04:57: Wenn man es noch nie im Haus gesehen hat, das ist ein bisschen schlecht, das dann in Massen zu kaufen.

00:05:02: Ja und vor allen Dingen, also du weißt es ja jetzt auch, es ist so dunkel bei uns und das macht so viel mit der Farbe und ich möchte einfach, dass aus der Höhle Ein Zauberfehnteiche, ich weiß nicht, irgendwie so was wird.

00:05:16: Naja, das Ende vom Lied war, dass ich dann total Wut im Brand auf der Rückbank dann für ungefähr hundert Euro Fliesenmuster bestellt habe, bei gängigen online Fliesenherstellern.

00:05:30: Ja, ich werde jetzt nicht sagen, aus Werbegründen.

00:05:34: Aber da sind auch schon welche angekommen und wir haben uns schon welche rausgesucht, die uns sehr gut gefallen und am Wochenende schauen wir die jetzt auch im Haus an.

00:05:41: Es fehlen aber noch die Mosaik-Flesen und die sind ja hier das quasi fehlende Teilchen in der Rechnung.

00:05:49: Ich bin gespannt.

00:05:51: Und da sind wir super gespannt drauf.

00:05:54: Ja, das war eigentlich jetzt viel positiv, aber wir haben noch was Positives zu verkünden.

00:05:59: Und zwar, die Baustelle wird offiziell am dritten November eröffnet.

00:06:05: Und das ist ja auch der Release-Tag für diese Folge.

00:06:07: Also Zufall oder Schicksal?

00:06:11: Schreibt's in die Kommentare.

00:06:12: Nein Spaß.

00:06:15: Aber auf jeden Fall, die Baustelle wird jetzt eröffnet.

00:06:18: Die Grundschuld wurde scheinbar endlich rausgelöscht.

00:06:21: Das Schreiben geht jetzt an den Notar und wir haben uns mit der... noch aktuellen Eigentümerin oder Besitzerin.

00:06:27: Die Eigentümerin, wir sind Besitzer, ne?

00:06:29: Ja, ich verwechsel das immer.

00:06:31: Haben wir uns einigen können, dass wir, auch wenn der Kaufpreis vielleicht noch nicht gezahlt wurde, trotzdem schon mit den Handwerken anfangen können.

00:06:37: Und das heißt, in der nächsten Folge bin ich dann wahrscheinlich mental total durch, weil nichts funktioniert wie ich mir das vorstelle.

00:06:45: Aber stay tuned.

00:06:47: und dann starten wir jetzt mit unserer Gölmer Folge.

00:06:51: Kim, bevor du wusstest, dass du dir dein Haus leisten kannst, hast du dir auch einige Willen an geschaut.

00:06:57: Das hast du in der letzten Folge

00:06:58: gesagt.

00:06:59: Ja.

00:07:00: Wann kam denn der Reality-Check, dass es wahrscheinlich doch keine Wille wird, sondern eher

00:07:05: der Altbau

00:07:06: aus den Seventigern?

00:07:07: Also ich finde, unser Haus ist eine Wille.

00:07:09: Hör auf, das so zu schämen.

00:07:13: Tatsächlich war es so, wir ... Ich war gar nicht so die treibende Kraft hinter diesem Gedanken.

00:07:19: Also, das muss ich jetzt sagen, der Lutz hat am Anfang so gesagt, na ja, unter sechshunderttausend, wenn wir ja nichts Gscheides finden.

00:07:27: Man muss schon auch dazu sagen, ich weiß, was er damit meint.

00:07:30: Er meinte halt, was, wo wir einfach direkt einziehen können.

00:07:33: Und das stimmt auch.

00:07:35: Deswegen habe ich dann da auch ein paar Sachen halt auch angeschaut, die... Die wären schön zum Direkt rein, ohne Sanieren und so was gewesen, aber die waren ja dann doch zu teuer.

00:07:44: Und mit diesem Grundgedanken, dass wir was für fünf, sechshundert, tausend Euro haben wollen, aber nicht mehr als tausend, sechshundert Euro Rate bezahlen wollen, sind wir dann eben zur Bank gegangen, zu einer hiesigen, bekannten Bank vor Ort und haben uns beraten lassen.

00:07:58: Und da ist dann der Reality-Check sehr schnell gekommen.

00:08:02: Also, die meinte, Das ist schon okay mit der Rate, das kann man machen, aber dann können wir uns eine Immobilie halt nur für dreihundertfünfzigtausend Euro leisten.

00:08:11: Und da haben wir dann auch geschaut, haben auch ein paar Objekte, interessante Objekte gesehen, aber haben festgestellt, naja, da werden wir jetzt auch nicht so fündig vielleicht.

00:08:23: Und um zu schauen, was da noch geht, haben wir tatsächlich diverse Finanzberater uns angehört und uns beraten lassen und sind dann halt auch letztendlich zu der Erkenntnis gekommen, dass wir mit der Rate einfach rauf gehen müssen.

00:08:37: Und die liegt jetzt, ich bin ja transparent, ungefähr bei uns neun, zweitausend Euro, also zwischen uns neun und zweitausend.

00:08:47: Hey, seht, ich habe die Zahlen einfach nicht im Kopf, ja.

00:08:49: Aber da liegt die ungefähr.

00:08:52: und am Ende war es dann immer auch so, wir hatten ja einmal ein Haus angeschaut, was uns gefallen hätte.

00:08:58: Und da hat uns die Maglerin jemanden empfohlen einen Finanzberater.

00:09:03: Und ihr könnt euch jetzt schon denken, wer das vielleicht ist.

00:09:08: Wir begrüßen unseren heutigen Gast, Ilya Sabgir.

00:09:12: Hallo, Herr Sabgir oder Ilya, ist in

00:09:15: Ordnung?

00:09:15: Ja, Ilya ist natürlich in

00:09:16: Ordnung.

00:09:16: Ist super.

00:09:17: Witzig.

00:09:18: Wir haben uns tatsächlich noch nie live gesehen in dem ganzen Prozess des Hauskaufs, aber für den Podcast, da ist es dir wert, oder so.

00:09:28: Ja, für den Podcast bin ich sehr gerne hergekommen.

00:09:29: Deswegen danke für die Einladung.

00:09:31: Hat mich wirklich gefreut und auch vor allem hat es mich gefreut, jetzt dich kennenzulernen.

00:09:35: Also von daher, schön.

00:09:37: Also, wie einige von euch ja schon mitbekommen haben, haben wir auf Social Media nachgefragt.

00:09:41: Was sind denn Fragen, die euch brennend interessieren?

00:09:45: Und Ilya, du stellst sich diesem Kreuzverkehr aus unseren Zuschaufragen

00:09:50: und aus

00:09:51: unseren persönlichen Interessen jetzt quasi.

00:09:54: Ich

00:09:54: gebe mein Bestes.

00:09:55: Und da fangen wir einfach gleich mal mit der ersten Frage an.

00:09:58: Warum soll man denn überhaupt zu so einem Finanzberater?

00:10:00: Ich kann doch jetzt auch einfach zu meiner örtlichen Bank, wir nennen keine Namen, und kann dadurch mich jetzt beraten lassen.

00:10:08: Was ist denn da der Vorteil jetzt, wenn man direkt zu dir geht?

00:10:12: Also zur Bank könntest du gehen.

00:10:14: Das ist auch nicht immer schlecht.

00:10:15: Das kann auch nicht immer als gut oder schlecht bezeichnet werden.

00:10:19: Bei der Bank ist eben das Thema, die haben nur deren eigene Richtlinie.

00:10:23: Die können nur das anbieten, was die Bank hat.

00:10:25: Und die haben auch nur die Produkte von der eigenen Bank.

00:10:28: Dementsprechend ist der Finanzierungsberater der Mensch, der zwischen euch und der Bank steht, das Ganze vergleicht und abhängig von der Selbstständigkeit, weil es gibt Handelsvertreter, es gibt richtige Selbstständige, die haben zwischen drei Hundert Banken bis zu acht Hundert Banken in der Auswahl und können dann einfach schauen, welche Bank bietet die besten Konditionen, welche Bank bietet das beste Gesamtkonzept für euch, weil nicht immer die beste Kondition ist, auch die beste Bank.

00:10:53: Aber dadurch, dass ich sehr, sehr viel vergleichen kann und für euch vergleichen kann, suche ich einfach die beste Bank mit den besten Konzepten, mit dem im Normalfall auch mit der besten Kondition.

00:11:04: Und dementsprechend spare ich euch Geld.

00:11:06: Und dann noch eine Frage, weil das wären sich, glaube ich, auch eine gefragt, kostet mich das dann was?

00:11:12: Oder ist das for free?

00:11:15: Es kostet euch nichts, meine Provision, ich bin ja sehr ... also ich bin provisionsbasiert, bezahlt dann die Bank nach Abschluss.

00:11:21: Wenn jetzt irgendwas schief geht, wenn jetzt irgendwie irgendeine Rückzieher macht oder das Haus doch an wen anders verkauft werden würde, habe ich Pech.

00:11:30: Ich unterstütze euch dann sehr, sehr gerne bei der Suche.

00:11:33: Aber ich verlange keine Honorare, es gibt aber auch Leute, die Honorare verlangen.

00:11:37: Deswegen müsst ihr da ein bisschen tatsächlich aufpassen und schauen, an wen geradet ihr.

00:11:42: Und die normalen Vereinenfinanzierer, die verlangen dann kein Honorar, keine Gebühren von euch.

00:11:48: Dann vielleicht gleich zur nächsten Frage.

00:11:50: Was macht denn den guten Finanzberater aus im Vergleich zu dem schlechten Finanzberater?

00:11:55: Du hast ja gerade schon das Thema Provision angeschnitten.

00:11:58: Vielleicht gibt es da noch

00:11:59: andere Red Flex.

00:12:01: Also ich persönlich würde tatsächlich auf die Google-Wertung schauen.

00:12:04: Das ist inzwischen sehr, sehr wichtig, weil sich auch viele Leute Finanzberate schimpfen können, die das nicht können.

00:12:11: Es gibt zwar eine IHK-Prüfung inzwischen dafür, aber die kann man relativ leicht bestehen, vielleicht auch mit der Hilfe von Chess GPT.

00:12:19: Dann kauft man sich den Gewerbeschein, kauft man dafür und dann kann man sich Finanzberater nennen, dann kann man anfangen direkt zu beraten.

00:12:29: Ich würde einfach schauen, normalerweise auf Empfehlungen.

00:12:32: die Finanzberater, die auf Empfehlungen kommen, die sind tatsächlich sehr, sehr gut.

00:12:36: Und dass ihr auch darauf schaut, wie lange ist die Person drin, hat sie Erfahrung, hat die Person selber Immobilien, weil da strengt sich dann die Spreu von Weizen.

00:12:45: Wenn die Leute selber Immobilien haben, dann kennen sich aus mit Immobilien können auch Tipps geben zu Handwerkern, zu Themen bei Renovierungen, vielleicht auch bei Renditeberechnungen, wenn es eine Kapitallage ist.

00:12:56: Also da kann man tatsächlich auf ganz viele Themen schauen und sich nicht einfach blenden lassen.

00:13:00: Manche verkaufen sehr gut, aber können sehr wenig.

00:13:03: Ja, da kann ich ein Exkurs machen.

00:13:05: Also, du warst jetzt nicht unsere erste Wahl, aber nicht die beste.

00:13:12: Aber nicht, weil wir dich nicht wollten, sondern weil wir dich noch nicht kannten.

00:13:16: Also wir hatten ja, wie wir es ja schon vorher jetzt erzählt haben oder ich erzählt habe, wir hatten ja ein paar andere Berater und da, finde ich, hat man schon auch gemerkt.

00:13:25: Bei dir fanden wir halt auch so cool.

00:13:27: Also ich denke vor allem der Lutz, weil der hatte sehr viele Fragen.

00:13:31: dass du da halt auch einfach mitgegangen bist, weil ich fand es immer so ganz, oh Gott, wie wirkt das jetzt?

00:13:36: Das ist doch gar nicht sein Bereich.

00:13:39: Aber da hast du uns gut mitgenommen und nicht offensichtlich gejudged, dass wir da so an uns los sind.

00:13:46: Also das war auch super, das hat uns super, super gut gefallen.

00:13:51: Aber wenn wir dann, wir sind ja heute den ganzen Tag beim Thema Geld, aber dann machen wir doch gleich weiter.

00:13:56: Das ist auch eine Frage von Zuhörern.

00:14:00: Wie viel Eigenkapital sollte man heutzutage eigentlich idealerweise mitbringen?

00:14:04: Also ich kenne es noch, die Faustregel sind zehn Prozent, aber was ich jetzt mitbekommen habe, stimmt es ja nicht mehr.

00:14:11: Das stimmt nicht mehr.

00:14:12: Wir müssen da tatsächlich unterscheiden.

00:14:16: Es kommt auf die Bonität darauf an.

00:14:17: Es kommt darauf an, wie gut das Objekt ist, was ihr bringt, wie gut es die Bank einwertet und Ja, wieviel Eigenkapital ihr tatsächlich habt, wieviel ihr einsetzen wollt.

00:14:26: Also die Kaufnehmenskosten wären schon gut.

00:14:28: Die solltet ihr haben und dann ist es abhängig von Bank zu Bank, welche Kondition ihr bekommt und wieviel Eigenkapital ihr reinbringt.

00:14:35: Aber die Kaufnehmenskosten, das ist in Bayern dreieinhalb Prozent für die Kunderebsteuer, bis zu zwei Prozent total Grundbuch, diese fünf und einhalb Prozent, die wären gut und alles anderes Verhandlungssache.

00:14:45: Wir haben gut verhandelt.

00:14:48: Genau, wenn wir dann beim Thema Bonität sind, da hat die Hannah, glaube ich, eine spannende Frage.

00:14:54: Genau.

00:14:56: Das interessiert die Girlmeth-Girlies natürlich.

00:14:58: Na

00:14:58: ja, auf TikTok sieht man immer mal wieder so Videos, wo Leute Kleiner

00:15:03: Schulden aufgebaut haben.

00:15:05: Und wir haben uns jetzt natürlich gefragt, ist das ein No-Go bei der Finanzierung?

00:15:08: Spielt es da irgendwie mit rein?

00:15:10: Oder können die ganzen Girlmeth-Girls von TikTok

00:15:15: immer

00:15:15: noch Kleiner Schulden

00:15:16: aufbauen?

00:15:17: Wenn es eure Bonität hergibt, könnt ihr es machen.

00:15:20: Die Bank sieht das aber und sieht das definitiv als negativ.

00:15:23: Die Frage ist halt, also was ich so mitbekommen habe.

00:15:26: Also klar, Schulden ist schwierig, aber zu mir wurde jetzt schon gesagt, wir sollen gar nicht mehr Klaner nutzen.

00:15:33: Also, ist da was dran?

00:15:35: Oder weil ich finde so, wenn du es doch regelmäßig bezahlst und da jetzt zehn Euro vielleicht überlaufen lässt, sollte doch die Bank da jetzt nicht sagen, aha, Klaner, abgelehnt.

00:15:46: Klaner nicht, aber die sehen das als Verbindlichkeit, die sehen das als Kredit.

00:15:49: Und da überlegt die Bank, wenn der Kunde oder die Kundin sich nicht mal eine Sache für fünfhundert Euro oder tausend Euro wirklich einmalig leisten kann, sollten wir der Person dreihundert, vierhundert, fünfhundert, tausend Euro als Kredit geben.

00:16:02: Und dann ist es wirklich so ein Heck, also unabhängig von Klaner, aber auch Kreditkarte.

00:16:08: dass wenn man da ein Limit hat, dass man das lieber reduzieren soll, bevor man dann so ein Finanzierungscheck mit der Bank macht, also weil ich habe das gelesen, weil wenn man ja eine höhere Kreditverfügbarkeit hat, also fünftausend Euro, dass er dann die Bank sagt, ja dann kann es ja sein, dass da jemand fünftausend Euro Schulden aufnimmt und am Ende kann er dann seine Rate nicht mehr bezahlen oder sowas.

00:16:31: Sehr bankenspezifisch.

00:16:32: Manche Banken interessiert es überhaupt gar nicht, also die meisten Banken interessiert es gar nicht.

00:16:36: Es gibt auch Banken, die rechnen dann eine fiktive Rate rein und sagen, okay, diese fünftausend Euro kosten euch dann hundert Euro im Monat.

00:16:44: Und das muss dann auch wieder die Bonität hergeben.

00:16:45: Also wenn die Bonität passt, könnt ihr eigentlich sehr, sehr viel machen.

00:16:49: Okay, dann kann ich also meine Kleiner Kreditkarte wieder raussetzen.

00:16:53: Ich habe die nämlich extra runtergesetzt.

00:16:58: Okay.

00:16:59: Na gut, dann wissen ja jetzt alle Kleiner GirlMathGirls, dass das... abhängig davon ist, wie viele Klanerschulden ihr habt, aber unabhängig von einer Hausfinanzierung sollte man nicht zu viele Klanerschulden aufbauen.

00:17:13: So, dann ein bisschen persönlicher.

00:17:16: Wenn du jetzt heute eine Immobilie kaufen würdest, worauf würdest du persönlich am meisten achten?

00:17:23: Da kommst du darauf an, ob es eine Kapitana-Lage ist, tatsächlich, oder eine eigengenutzte Immobilie.

00:17:27: Bei Kapitana-Lagen schaue ich sehr intensiv auf Zahlen, Datenfakten, Substanz sowieso.

00:17:34: Und wie ist die Lage?

00:17:35: Wie ist die Umgebung?

00:17:37: Würde ich mich als Mieter drin wohlfühlen?

00:17:39: Bei Eigenungsnehmobilien ähnlich, nur nicht mehr so intensiv mit Zahlen veröffentlichen, sondern sehr viel Baupgefühl.

00:17:46: Also passt das?

00:17:47: Passt die Umgebung?

00:17:48: Passt das Haus?

00:17:48: Fühl ich mich wohl?

00:17:50: Oder habe ich das Gefühl?

00:17:52: Das schaut zwar schön aus, es passt alles, aber irgendwie nicht.

00:17:56: Irgendwie spielt der Bauch da nicht mit.

00:17:58: Und da würde ich die Finger von lassen.

00:17:59: Ich bin da ein ganz großer Verfüchter.

00:18:01: ... vom Bauchgefühl.

00:18:02: Das passt wieder zu unserer Emotional-Kimm.

00:18:05: Ja, richtig.

00:18:06: Ich habe ja auch nur emotional entschieden und nicht finanziell ...

00:18:10: ...

00:18:10: strategisch gut.

00:18:12: Das muss beides passen.

00:18:13: Also das ist wirklich ganz, ganz wichtig.

00:18:15: Und ich mache das jetzt schon seit über zehn Jahren und habe einfach gemerkt ... ... die Personen, die denken, von den Zahlen her passt das.

00:18:21: Aber der Bauch spielt überhaupt nicht mit.

00:18:23: Ich schlafe schlecht, ich fühle mich unwohl.

00:18:25: Dann passt es nicht.

00:18:26: Dann lieber abbrechen und die nächste mobile finden.

00:18:28: Ja.

00:18:28: Wenn wir dann schon dabei sind, ob das das Finanzielle auch passen muss, gibt es eine Faustregel auch, wieviel Prozent vom Haushaltsnettoeinkommen maximal für die Kritikrate draufgehen sollte.

00:18:39: Eine Faustregel sind ungefähr dreißig, dreintreißig Prozent von dem Nettoeinkommen, von dem Haushaltsnettoeinkommen.

00:18:46: Aber manche denken, dass die mehr können, manche denken, dass die weniger können, auch da wieder sehr spezifisch.

00:18:54: Also ich würde tatsächlich schauen, dass man sich auch da mit der Rate wohl fühlt.

00:18:58: Aber dreißig Prozent, da kann man nichts falsch machen.

00:19:00: Fünfzig Prozent würde ich nicht machen.

00:19:03: Gibt auch Banden, die das mitmachen.

00:19:04: Also die sagen, ja klar, gar kein Problem.

00:19:06: Fünfzig Prozent des Haushaltseinkommens, gar kein Thema.

00:19:09: Aber ich würde es nicht empfehlen.

00:19:11: Ist dann auch schon mal passiert, dass es so angelogen wurde?

00:19:14: Ja, klar.

00:19:15: Also ganz, ganz, ganz häufig.

00:19:18: Aber das stellt sich dann im Nachhinein heraus.

00:19:19: Und deswegen verschwenden dann diese Kunden halt deren Zeit, meine zwar auch, aber auch deren Zeit.

00:19:24: Und bei dem Thema glaube ich nicht, dass es sinnvoll ist, mich anzulügen.

00:19:28: Und was war das so spätet hier?

00:19:30: Die krasseste Lüge, die mal jemand von sich gegeben hat?

00:19:34: Regelmäßig werden tatsächlich Kredite vergessen, weil eben klar einer Nullprozent-Finanzierung, das sind ja keine Kredite, das ist ja nur auf Raten.

00:19:42: Das ist, das passiert sehr, sehr regelmäßig.

00:19:44: Dann die Kreditkarte, die bis ans Limit ausgereizt ist, das passiert auch schon mal, dass dann auf einmal Zehntausend Euro Kreditkartenschulen noch offen sind.

00:19:51: Wow.

00:19:53: Upsi, vergessen.

00:19:55: Das Leasing ist ja ein Leasing, das ist ja auch kein Kredit.

00:19:59: Das passiert relativ häufig, aber so die krasseste Lüge, wüsste ich es gar nichts.

00:20:06: Ich glaube, ich hatte mal ein Haftbefehl in der Schufe.

00:20:08: Und das ist dann

00:20:10: nicht möglich, eine Finanzierung aufzunehmen.

00:20:12: Aber

00:20:14: da gibt es schon einiges.

00:20:16: Aber das meiste sind tatsächlich die kleinen Kredite, die vergessen werden.

00:20:21: Ja, so ein bisschen Passives Einkommen im Knast, das kann man ja wo mal gönnen.

00:20:25: Ganz easy.

00:20:28: So,

00:20:29: wenn wir schon bei kreativen Möglichkeiten sind, gibt es auch irgendwelche

00:20:33: staatlichen

00:20:34: Förderungen oder regionale Förderungen hier in der Region.

00:20:38: Wir befinden uns in Frank.

00:20:41: Die du empfehlen könntest.

00:20:44: Ja, es gibt ein paar Förderungen, die sehr, sehr gut sind.

00:20:46: Die Bayern-Labo, würde ich auf jeden Fall empfehlen, die Bayern-Labo fördert junge Familien mit einem nicht zu hohen Einkommen,

00:20:53: aber mit viel Eigenkapital.

00:20:54: Das ist ein bisschen kontraproduktiv, aber die wollen den Kreis ein bisschen schließen, dass sie nicht zu viele Anträge haben und haben tatsächlich sehr, sehr gute Förderung, auch Zuschüsse, die man mitnehmen kann, gerade im Bestandsbereich.

00:21:07: Ansonsten die üblichen KfW-Förderung, BAFA-Förderung, wenn man eine neue Heizung mit einbaut, da kann man sehr, sehr viel sparen.

00:21:15: muss aber auch ein bisschen Bürokratie mit einplanen.

00:21:17: Also das ist jetzt nicht so, dass man sagt, okay, neue Heizung, geil, machen wir, sondern da muss man erst einen Antrag gestellt werden, dann brauchen wir einen Energieberater.

00:21:27: Der Energieberater schickt uns wieder ein Papier, mit diesem Papier können wir es erst beantragen und das ist tatsächlich ein bisschen komplexer, aber es ist das Geld wert, weil man kriegt einen guten Zuschuss.

00:21:37: Und es ist wichtig, dass man den Förderantrag vor dem Kauf stellt.

00:21:44: Nicht einfach kaufen und dann sagen, hier, ich möchte jetzt die Förderung.

00:21:48: Das geht es dann gar nicht mehr oder ist es dann sau schwierig und macht dir nur unnötig Arbeit?

00:21:54: Es kommt auf die Förderung darauf an.

00:21:55: Nicht blöd, dass ich immer sagen muss, es kommt darauf

00:21:57: an.

00:21:57: Aber

00:21:59: bei der neuen Heizungsförderung zum Beispiel dürft ihr erst Eigentümer sein und erst dann dürft ihr die Heizung austauschen und dann kriegt ihr nur die Förderung.

00:22:07: Und die anderen Förderungen sind aber ansonsten, man muss das vorher beantragen.

00:22:10: Man braucht das vor.

00:22:12: Antragstellungen, diese Bestätigung vom Energieberater und nur dann können wir es auch beantragen, eben nachher nicht mehr möglich.

00:22:20: Und da muss man sich auch selber darum kümmern, oder ein guter Finanzberater hilft einem dann natürlich, oder?

00:22:26: Ich

00:22:26: würde natürlich sagen, ja.

00:22:30: Aber wollen

00:22:30: wir das?

00:22:31: Nee, also Bayern-Labo helfe ich tatsächlich schon.

00:22:36: Ich habe nichts davon, aber ich finde es wichtig, wenn ihr gute Förderung bekommen könntet, dann helfe ich auf jeden Fall.

00:22:41: Auch gibt es da manchmal die Möglichkeit Schluchflöcher aufzunutzen, die die Bayern-Labe euch nicht sagen würde, wo ich mit denen vor Ort halt anders sprechen kann.

00:22:50: Bei der Kfw, ihr braucht einen guten Energieberater, da kann ich nicht helfen.

00:22:53: Aber bei der Bayern-Labo, da gibt es schon ein paar Möglichkeiten, wo man was drehen kann, wenn man an der Grenze ist.

00:23:00: Dann gab es in deiner Laufbahn schon mal eine besonders außergewöhnliche oder kreative Finanzierung, die im Gedächtnis geblieben ist.

00:23:10: Kreative Finanzierung des Öfteren, aber die, die mir am meisten im Gedächtnis geblieben ist, war Januar diesen Jahres mit der Bayernlabel.

00:23:22: Da gab es die Fördergelder noch, das war ein paar Tage bevor die Fördergelder ausliefen, weil da kein Geld mehr da war.

00:23:29: Eine Familie mit drei Kindern, mit Wohnzuschuss, also für die Miete in Zuschuss, mit Kinderzuschuss, also für die Kinder auch noch in Zuschuss und die hatten die Förderung von der Bayernlabel zugesagt bekommen.

00:23:43: weil der Zuschuss als Einkommen mit angerechnet wurde, was eigentlich nicht geht.

00:23:48: Und dann haben die es, glaube ich, bei drei oder vier Finanzierern probiert.

00:23:52: Alle haben abgewunken und gesagt, nee, geht nicht, geht nicht.

00:23:55: Und da bin ich tatsächlich stolz darauf, dass ich dann eine Bank gefunden habe, die das mitgeht.

00:23:59: Die Kunden leben jetzt auch in Zendorf.

00:24:02: haben ein schönes Häuschen, was sonst nicht möglich gewesen wäre.

00:24:05: Und das war tatsächlich, die haben sich so gefreut, das fand ich so süß, da.

00:24:10: die sind hier tatsächlich in Erinnerung geblieben, weil die einfach als Dankeschön immer vorbeigekommen sind, einfach sich vor Freude geweint haben, weil sie so happy waren.

00:24:19: Das war eine sehr, sehr schöne Finanzierung, die ich aber selber nicht unbedingt für möglich gehalten habe.

00:24:25: Dass man Wohnzuschuss und Kinderzuschuss mit anrechnen kann.

00:24:29: Hätte ich nicht gedacht, aber ich dachte, ich probiere es einfach mehr.

00:24:30: Also es ist manchmal auch so eine Glückssache,

00:24:32: oder?

00:24:33: Definitiv.

00:24:34: Die Können ist es.

00:24:35: Eindeutig Können.

00:24:36: Nur Können.

00:24:40: Gibt es vielleicht noch kreative Möglichkeiten, das Eigenkapital zu erhöhen, eben Eigenleistung oder Schenkung oder keine Ahnung, der Bauspare von Oma Ise aus... ...Ninzen, Sieben und Achtzig.

00:24:52: Das wären zum Beispiel gute Möglichkeiten.

00:24:54: Es gibt die Möglichkeit, sich... der Bank gegenüber besser darzustellen, indem man vielleicht von Freunden verwandten Geld aufs Konto bekommt, um einen Konto auszukuliefert und eben sagt, das Geld haben wir, wollen wir es aber nicht einsetzen, weil wir dann einfach einen Puffer hätten für Renovierung, die wir selber machen wollen.

00:25:14: Ansonsten gibt es da relativ wenig.

00:25:19: Sachen, die legal sind.

00:25:20: Der Hinweis jetzt war jetzt auch nicht ganz so legal.

00:25:24: Aber Privatkreditaufnehmen als Eigenkapital, das merkt die Bank, die sehen ja wann der Kredit aufgenommen wurde, der ist in der Schufa mit drin.

00:25:32: Und dementsprechend verstehen die das schon.

00:25:34: Also bringt nichts außer Span.

00:25:39: So, dann haben wir noch eine Frage aus Instagram.

00:25:44: Weil ich gesagt habe, man soll ja glänzen in der ersten Folge, indem man schon eine Finanzierungszusage mitbringt zum Besichtigungstermin und da hat jetzt natürlich jemand berechtigterweise gefragt, ja, wie kriege ich die denn?

00:25:56: Weil man muss doch zu Bank überhaupten, habe ich gemeint, nee, also ein guter Finanzierungsberater kann euch das auch schon ausstellen nach diesem initialen Gespräch, wie viel können wir uns denn leisten, oder?

00:26:11: Funktioniert das Prinzip hier bei jedem so oder ist es jetzt so ein USP denn du anbietest so ein Service?

00:26:17: Nein, es kann eigentlich schon jeder.

00:26:19: Ich würde gern sagen, es ist ein USP, aber das kann jeder, also der das sauber macht.

00:26:24: Das heißt, ihr macht eine Budgetberechnung, Budgetplanung und dann händle ich ja so, dass wir sagen, ihr kriegt ein Zertifikat für jede Immobilie, die ihr besichtigt, damit die immer aktuell ist, dass aktuelle Datum drauf ist, die Adresse von der Immobilie drauf steht, damit der Markler der Verkäufer weiß, okay, ihr habt euch um diese Mobile schon gekümmert und das schon berechnet.

00:26:43: Ich kenne auch ein paar Finanzierer, die stellen ein staatmäßiges Zertifikat aus mit der Maximalsumme, finde ich für die Verhandlungen aber nicht so schön, weil dann die Verkäufer oder die Markler, die das checken, natürlich auch wissen, okay, wir können noch ein bisschen hoch gehen vom Preis, weil ein anderer interessant auf einmal so und so viel bietet.

00:27:00: und manche Markler sind so Schlaminer.

00:27:08: Das ist aber gar kein Problem, man sich mit dem Zertifikat, die regionalen Banken machen das auch manchmal, aber auch nicht alle.

00:27:15: Also da muss man darauf schauen, also sollte kein Problem sein, kann man machen, müsst ihr nur ansprechen oder den Finanzierer, die Finanziererin darauf ansprechen, ob die das machen und wird kein Thema sein.

00:27:26: Und wie realistisch ist dann so eine Finanzierungszusage in der Praxis?

00:27:30: Also es gibt scheinbar Skeptiker, die das nicht glauben.

00:27:36: Das ist eigentlich ein Stück Papier und das steht nämlich noch drauf.

00:27:41: Vorbehaltlich, Bonität und Belangensprüfung.

00:27:42: Vorbehaltlich heißt, dass das Papier nicht wert.

00:27:46: Aber wenn Finanzierungsberater die Erfahrung hat und weiß, mit den Angaben, die ihr gemacht habt, mit den Mobilien, da geht nichts schief.

00:27:53: Das funktioniert zu einem Neun-Ninzig-Prozent.

00:27:55: Dann traut man dem schon eher.

00:27:57: Aber selbst oder wohl Das vorbehaltlich ist, sehen die Markler oder die Verkäufer, ihr wart schon bei der Bank, ihr habt schon darüber gesprochen.

00:28:06: Da seid ihr immer noch zwei Schritte vor den Leuten, die noch nie bei der Bank waren.

00:28:09: Nicht wissen kann ich mir das überpleisten.

00:28:11: Will ich mir das überpleisten?

00:28:13: Dementsprechend selbst wenn es wenig wert ist, theoretisch und praktisch, es hebt euch auf einen interessanten Level weiter voran bei einer Immobilie, die einen hohen Anfrage

00:28:25: hat.

00:28:27: Ich kann aus meiner Erfahrung sagen, das macht einen positiven Eindruck, weil zu uns hat die Maglerin gesagt, wo wir mit dem Zettel schon zur ersten Besichtigung gekommen sind, ah, sie sind vorbereitet.

00:28:38: Ja, natürlich.

00:28:40: Bestreber.

00:28:41: Ich weiß, was wir machen eigentlich nicht, aber okay, super.

00:28:47: Vielleicht, wenn man nochmal so Perspektive stängt oder in die Zukunft, wie siehst du da die Zinsentwicklung in der Zukunft?

00:28:57: Also, ich packe meine Glaskugel aus und schau

00:28:59: mal, wo wir landen.

00:29:02: Aber tatsächlich habe ich selber meine eigenen Finanzierungen für die Kapitana lagen.

00:29:06: Teilweise so gestellt, dass die jetzt Anfang diesen Jahres ausgelaufen sind.

00:29:10: Und ich dachte, nee, die Zinsen fallen nochmal.

00:29:12: Habt ihr noch mal für ein Jahr nur verlängert?

00:29:14: Die Zinsen sind gestiegen.

00:29:15: Also, wenn man das passende Objekt hat, sollte man es meiner Meinung nach, nach zehn, fünf, zehn, zwanzig Jahre lang durchfinanzieren, dass man da keinen Stress hat.

00:29:25: Das andere ist Pokern oder Lotto-Spielen ein bisschen, weil auch die Prognosen von den größeren Banken falsch sind.

00:29:32: Also zwei große Banken haben letztes Jahr noch ganz groß in der Presse mitgeteilt.

00:29:38: Die Zinsen werden wieder auf zwei Prozent fallen.

00:29:42: Jetzt haben wir höhere Zinsen als Anfang des Jahres.

00:29:46: Und eine Tendenz nach unten ist nicht in Sicht, deswegen würde ich auch auf diese Prognosen nicht vertrauen.

00:29:51: Tatsächlich das Bauchgefühl, wenn die Rate passt mit der Zinsbindung, auch wenn die jetzt ein bisschen teurer ist vom Zins, wenn ihr euch wohlfühlt damit, dann abschließen, aber nicht unter zehn Jahre bei Eigennutzern, das finde ich, da finde ich ist das Risiko zu groß.

00:30:05: Und dann vielleicht noch ein emotionales Thema, weil es gibt ja immer diese Diskussion von den Boomern und den Millenia jetzt und teilweise auch der Gensider, gibt es ja auch sehr viele Hauskäufer, ich bin sehr überrascht.

00:30:17: Die sagen ja immer, die Boomer, wir können uns ja nur nichts leisten, weil wir keinen Bock haben zu verzichten.

00:30:24: Würdest du jetzt so aus deiner Erfahrung sagen, dass es wirklich heute noch genauso einfach ist, ein Haus zu kaufen wie vor?

00:30:32: So gut du bist jetzt nicht so alt, nicht von deiner Erfahrung.

00:30:37: Aber halt einfach so vom Erfahrungswert, du setzt sich hier mit dem Thema auch auseinander, ist ja dein täglich Blut.

00:30:44: Würdest du sagen, dass das heute noch genauso einfach ist wie damals für die Boomer, dass man Haus kauft?

00:30:51: Ich glaube schon, dass es schwerer geworden ist.

00:30:53: Also die Verbindlichkeiten sind höher, die Raten sind höher und Es funktioniert nicht mehr.

00:31:02: oder in den wenigsten Fällen, dass man einen Hauptverdiener hat, die andere Person bleibt zu Hause, kümmert sich um die Kinder, kümmert sich um die Familie.

00:31:10: Das alte Modell ist nicht mehr möglich oder schwer möglich bei den meisten.

00:31:15: Selbst bei sehr, sehr gut verdienenden Leuten ist es schon meistens so, dass beide arbeiten müssen, damit die Finanzierung zum Beispiel funktioniert, damit die Rate gezahlt werden kann.

00:31:23: Also würde ich schon sagen, dass es schwerer geworden ist.

00:31:26: Nichtsdestotrotz haben die Boomer ein bisschen recht in der Aussage, weil die wenigsten wollen verzichten und früher wurde verzichtet, früher wurde dann der Urlaub im Garten gemacht und eben nicht mehr weggefahren zum Gardasee, nach Italien, irgendwo hin.

00:31:41: Ich finde aber auch falsch.

00:31:43: Ich finde, da brauchen wir einen Gleichgewicht, dass man sagt, okay, wir schränken uns ein bisschen ein, aber Urlaub muss ein.

00:31:50: Also man muss sich erholen, Urlaub im Garten ist keine Urlaub, das tut mir leid.

00:31:54: Ja, ich werde es ja sehen, die nächsten zehn Jahre.

00:31:59: Aber ja, also man kann sich darauf einigen, die Wahrheit liegt wahrscheinlich irgendwo in der Mitte.

00:32:03: Also ein bisschen mehr verzichten, weniger kleiner, weniger hier auf Raten kaufen und dreisicht Tage Zahlungsziel.

00:32:11: Aber man muss sich ja jetzt nicht total geiseln.

00:32:14: Sollen, man sollte sich nicht total geiseln müssen, dass man sich den Traum vom Eigenheim verwirklichen kann.

00:32:21: Okay, super.

00:32:22: Hast du noch irgendwelche Tipps, irgendwas, was du loswerden möchtest, was du uns mitgeben möchtest?

00:32:28: Weil wir haben nämlich keine Fragen mehr gerade.

00:32:31: Hast tatsächlich bereitet euch vernünftig auf einen Hauskauf oder einen Wohnungskauf vor, auch emotional.

00:32:39: Die Rate muss passen, deswegen informiert euch bei der Bank vor Ort oder beim Finanzierungsberater des Vertrauens und schaut, dass alles auf den richtigen Weg gebracht wird, damit es nicht alles schnell schnell gemacht werden muss, weil immer wenn man etwas überstürzen muss entstehen Fehler.

00:32:56: Und so wenn man ein bisschen Zeit vorher investiert in die Planung, in die Budgetrechnung, vielleicht sogar vielleicht kriegt ihr auch von eurem Finanzierer

00:33:05: so

00:33:05: einen, wie hält das Programm nochmal, so einen Data Crawler, der auf alle Plattformen zugreift, damit ihr ein bisschen Zeit spart bei der Immobilien Suche.

00:33:13: Da gibt es ein paar auf dem Markt inzwischen.

00:33:16: Dann, glaube ich, seid ihr auch emotional so weit, wenn ihr das passende Objekt habt, dass ihr auch zuschlagen könnt.

00:33:21: Ansonsten wird euch das vielleicht vor den Arse weggeschnappt von jemanden, der schon vorbereitet ist, der ein Zettifikat hat.

00:33:26: Und ja, bereitet euch da vor und wenn dann das passende Objekt kommt, schlag zu.

00:33:33: Super.

00:33:34: Und was vielleicht auch noch spannend ist, arbeitest du jetzt nur regional oder falls jetzt jemand zuhört aus Hamburg, Berlin, Köln, unsere ganzen?

00:33:44: International Zuhörer, die jetzt sagen, wow, der ist super cool, bei dem wollen wir das machen.

00:33:48: Bist du da offen dafür?

00:33:49: oder sagst du nie, nur in der fränkischen Hut?

00:33:53: Ich bin ja gebürtig aus Bremen und habe da eben sehr viele Kunden dementsprechend in Berlin auch immer wieder.

00:33:59: Also der Finanzierungsberater hat jetzt den Vorteil, dass ich auch digital beraten kann.

00:34:03: Wir haben uns ja auch

00:34:04: nur digital getroffen vorher.

00:34:04: Das stimmt, ja.

00:34:06: Und da ist es unabhängig, ob es jetzt München ist, Berlin, Köln.

00:34:10: Da ist ja sehr, sehr gerne auf mich zukommen, wenn ihr wollt.

00:34:13: Und ja, ich freue mich auf nette Gespräche.

00:34:17: Also, ihr habt es gehört.

00:34:19: Er macht alles.

00:34:20: Er ist super sympathisch.

00:34:22: Er achtet auf eure Wünsche und eure Bedürfnisse, wenn ihr jetzt also auch noch einen kompetenten Finanzierungsberater sucht.

00:34:29: Und das ist jetzt unbezahlte Werbung.

00:34:31: Auch überhaupt nicht aus einer eigenen Emotion.

00:34:35: Dann, wir verlinken euch die Socials und die Homepage vom Ilja in unseren Show Notes und natürlich findet ihr ihn auch auf unseren Social Media Kanälen beziehungsweise erst einer von unseren Leuten, den wir folgen und wir verlinken euch nochmal in unseren Stories und dann sagen wir jetzt Dankeschön für dieses super tolle Gespräch, hat echt Spaß gemacht.

00:34:58: Und ich habe sie schon angeteasert, wenn wir dann auch Spezialfolge machen zum Thema Kapitalanlage, dann laden wir dich sehr gern wieder ein, wenn du noch mal kommen möchtest.

00:35:08: Ich komme sehr, sehr gerne und danke für die Einladung und Spaß gemacht.

00:35:10: Danke dir.

00:35:12: So, jetzt haben wir ja schon einige spannende Insights bekommen, aber Kim, ich würde mal interessieren, wie es denn bei dir dann ablief, nachdem du bei Ilja

00:35:20: warst.

00:35:21: Also der Ilya hat uns natürlich als kompetenter und sehr guter Finanzberater eine vorläufige Finanzierungsbescheinigung ausgestellt und wir haben dann ja die Immobilie gesehen, die wir jetzt auch gekauft haben und besichtigt, haben dann ein Angebot abgegeben und als das angenommen wurde, haben wir dem Ilya direkt Bescheid gesagt im Gemeinden, jetzt geht es los, starte mit dem Prozess und dann hat er quasi den Banken die er rausgesucht hat im Gespräch.

00:35:52: Das haben wir gar nicht besprochen.

00:35:54: Aber im Endeffekt läuft es so ab, du gibst seine Daten dann ab.

00:35:58: Er schaut, welche Bank würde dafür in Frage kommen.

00:36:01: Und wenn das dann eben final ist mit einem Objekt, das ihr haben möchtet, dann wird man eben schauen, welche Bank finanziert das jetzt wirklich.

00:36:08: Dann sucht man sich die raus, die einem am besten gefällt von den Konditionen her.

00:36:13: Und dann geht es eigentlich auch schon los.

00:36:15: Also dann hat man nochmal einen Termin mit der Bank.

00:36:18: Das kann man am besten persönlich nochmal vor Ort machen.

00:36:22: Und dann wird eben besprochen, wie ist der Ablauf, was ist die Erwartungshaltung.

00:36:26: Aber da möchten wir jetzt auch gar nicht zu tief reingehen, denn das klingt doch alles nach spannenden Insights für die nächste Folge.

00:36:33: Da beantworten wir euch nämlich die Frage, wann euch die Immobilie dann wirklich gehört, was das Grundbuch ist und was ein Notar eigentlich sonst noch macht, außer vorzulesen.

00:36:45: Daher schaltet auch beim nächsten Mal wieder ein, wenn es heißt Geschichten vom Bau, Humor und Krise.

00:36:50: Inklusive.

00:36:51: Tschüss!

00:36:58: Geschichten vom Bau ist ein Podcast von Digitale Seiten.

00:37:02: Produktion Kimberley Meet und Hanna Pop.

00:37:04: Redaktion Kimberley Meet und Hanna Pop.

00:37:07: Schnitt und Editing Kimberley Meet.